4 שלבים ליצירת תקציב שבאמת תעקוב אחריו

במהלך כל חודש אפריל, גורו הפיננסים האישיים ג'ינג'ר דין, הכוח היצירתי שמאחוריו בנות פשוט רוצות לקבל כספים , יעזור לך לאזן את פנקס הצ'קים שלך (ואת הרגשות) - אך ורק באתר ELLE.com.

להוציא פחות ממה שאתה מרוויח. זהו הרעיון המרכזי מאחורי תקציב. ואם אין לך אחד אז כדאי. אתה עשוי להרגיש שזה ידרוש להקריב דברים שאתה נהנה מהם, אולם אין זה בהכרח כך. למעשה, תקציב יכול לתת לך את החופש להוציא בביטחון רב יותר מכיוון שאתה יודע בדיוק כמה אתה יכול להרשות לעצמך עבור דברים שונים. ייתכן אפילו שאתה מסרב להגדיר תקציב מכיוון שאתה חושב שאתה לא מתמצא כלכלית או שהתהליך קשה מדי להבנה. זה פשוט לא נכון - תקציבים לאדם או למשפחה פשוטים כמו לעשות רשימת כסף, כסף החוצה. יתר על כן, ישנם המון כלים שונים שהופכים את התהליך לפשוט ומהיר. בין אם אתה משתמש בעט נייר או בתוכנה פיננסית, התהליך הבסיסי להגדרת התקציב שלך הוא תמיד אותו דבר. ככה זה עובד:



שלב 1: הכנסה

ציין את מקורות ההכנסה שלך לחודש. אם אתה משק בית בעל הכנסה כפולה, כלול את הרווחים שלך ושל בן זוגך. מלבד המשכורת הרגילה שלך (לאחר מסים), כלול גם כל מקורות הכנסה קבועים אחרים, כולל הכנסה מדיבידנד או ריבית, הכנסה משכר דירה, פנסיה, ביטוח לאומי, מזונות או מזונות ילדים.



שלב 2: הכנסה

לאחר מכן, הסתכל אחורה על החודשים האחרונים של דוחות הבנק שלך כדי לעזור לך לרשום את כל ההוצאות החודשיות שלך. ראשית, רשום את כל ההוצאות הקבועות שלך - אלו הן ההוצאות שאתה חייב לשלם, כגון משכנתא, תשלום לרכב, ביטוח ושירותים. חלקם עשויים להיות אותו סכום קבוע בכל חודש וחלקם, כגון חשמל, מים או מצרכים, עשויים להשתנות. לאחר השלמת רשימת ההוצאות הקבועות, רשום את כל הקטגוריות של ההוצאה הגמישה שלך - אלה הדברים שיש לך הכי הרבה שליטה עליהם כמו בחוץ, בילוי וקניות בגדים. עבור אלה והוצאות משתנות אחרות, קח ממוצע במהלך החודשים האחרונים כדי לקבל ייצוג מדויק.

שלב 3: הערך את המצב

אחרי שרשומים כל מקורות ההכנסה וההוצאות שלך, הקדש רגע להעריך היכן אתה עומד. אתה תמצא את עצמך באחד משלושת התרחישים הבאים:



ההכנסה אינה מספיקה כדי לכסות אפילו את ההוצאות בשורה התחתונה . ברור שזהו התרחיש הגרוע ביותר. אם זה המצב שלך, עליך להוסיף מקור הכנסה נוסף או לשקול איזו חשבון חודשי תוכל להסתדר בלעדיו.

2 . ההכנסה מכסה הוצאות משועבדות אך לא הוצאה גמישה . במצב זה, הצרכים הפיננסיים הבסיסיים שלך מתקיימים אך אתה מוציא יותר מדי על פריטים שיקוליים. עודף ההכנסה לאחר הוצאות קבועות הוא מה שעומד לרשותך לעבוד איתו. באופן אידיאלי, תחילה עליך להקצות חלק מעודף זה לחיסכון, ולאחר מכן להגביל את ההוצאה הגמישה שלך לסכום בתוך העודף.

3 . סך ההכנסה שלך גדולה מסך ההוצאות שלך . ברור שזה התרחיש הטוב ביותר, אבל גם אם אתה בקטגוריה הזו, אתה לא בהכרח מנותק. תמיד יש מקום לשיפור, במיוחד אם יש לך מטרה כלכלית לעמוד בה כמו חיסכון לצורך השתלמות או חופשה. חלק מהתקציב שלך תמיד צריך ללכת לחיסכון, הן לגמלאות והן לקרן מזומנים לשעת חירום, ותמיד כדאי להעריך מעת לעת את ההוצאה שיקול הדעת שלך כדי לשמור עליה.



שלב 4: שימוש בתקציב ושמירה עליו

לאחר הגדרת התקציב, השתמש בתקציב שלך כדי להכתיב את ההוצאה המותרת שלך בכל חודש. הקפד לבצע צ'ק -אין מעת לעת כדי לוודא שאתה נשאר בגבולותך ולהתאים בהתאם לצורך במקורות הכנסה או הוצאות נוספים. למרות שישנן אלפי תבניות תקצוב בסיסיות, אחת האהובות עלי היא תבנית זו מכסף מתחת לגיל 30 . זה פשוט, פשוט ובתוך דקות תהיה לך השורה התחתונה.

תבנית הגיליון האלקטרוני המועדפת עלי היא הגיליון האלקטרוני בשווי נטו מ BudgetsAreSexy.com . זהו משאב נהדר מכיוון שהוא לא רק מספק סקירה בסיסית אלא גם תמונת מצב פיננסית כוללת של הכסף שלך. אפשרות טובה נוספת היא תוכנה מקוונת שחלקן בחינם! Mint.com ו PocketSmith.com הם מועדפים מכיוון שהם שניהם עוקבים אחר ההוצאה הנוכחית והעתידית, כמו גם ההוצאה בכל קטגוריית תקציב. אם עדיין אין לך תקציב, למה אתה מחכה?